Почему длительный срок ипотечного кредита не всегда выгоден заемщику
В среднем срок ипотечных кредитов в России действительно растет. Да, многие закрывают кредиты досрочно, однако в целом заемщики изначально берут деньги на более продолжительные периоды.
На что влияет срок
Срок кредита связан с суммой и шансами на одобрение: чем меньше платеж, тем проще соответствовать условиям. А так как при увеличении срока ежемесячный платеж уменьшается, его часто выбирают, чтобы компенсировать рост цен на жилье.
Почему растет переплата
При этом чем дольше срок, тем выше плановая «переплата» по процентам. Частичное досрочное погашение может уменьшить переплату, но важно учитывать момент: в первые годы вы платите банку в основном проценты, а основной долг сокращается медленнее.
Когда рост срока почти не снижает платеж
Если срок превышает 20 лет, размер платежа может почти не меняться, особенно при высоких ставках. При этом общая сумма процентов обычно увеличивается.
Зависимость от ставки
Эффект от увеличения срока сильнее проявляется при ставках выше 10%: платеж снижается меньше, а при длительном периоде больше переносится начало погашения основного долга.
Мораль: выбирая условия кредита, сравнивайте не только платеж, но и итоговую переплату с учетом возможности досрочного погашения.
Источник: @ipotekahouse