В текущем сезоне наблюдается усиление влияния недавно принятых изменений в области ипотечного кредитования. В частности, с летних месяцев начали действовать новые правила и условия, которые уже влияют на рынок.
С 1 июля банкам запрещено взимать комиссии с заемщиков за снижение ставки по ипотеке, что закреплено в соответствующем стандарте, вступающем в силу с начала 2025 года.
Также сократилась государственная компенсация по льготным программам, таким как семейная, дальневосточная и арктическая ипотека. В период с февраля по август текущего года компенсационная ставка составляла 3 процентных пункта для жилья и 3,5 пункта для ИЖС. С августа по ноябрь 2025 года эти показатели снижены до 2,5 и 3 пунктов соответственно. Как пояснили представители крупного банка, это означает сокращение государственной поддержки по льготным ипотечным программам.
Планируется, что с 1 ноября начнется очередное снижение компенсационных ставок, в том числе по IT-ипотеке.
Параллельно банки увеличивают минимальный первоначальный взнос по льготным программам. В частности, он вырастет с 20,1% до 30,1%, что удорожит получение льготной ипотеки для многих заемщиков. Эксперты отмечают, что такое повышение может привести к уменьшению количества выдач в среднем на 10–15% ежемесячно.
Кроме того, с 1 сентября снизились макропруденциальные надбавки на ипотеку для новостроек с первоначальным взносом в диапазоне 20–30%, что в теории должно упростить получение таких кредитов. Однако, поскольку доля новых жилищных ипотек составляет лишь около 16%, прогнозируемый эффект окажется ограниченным.
На регулирование рынка также повлияли более строгие меры: с июля вводятся лимиты на ипотечные кредиты на новостройки и готовое жилье, а с октября вводятся ограничения на ИЖС и потребительские кредиты под залог недвижимости в случае высокой долговой нагрузки заемщиков. Целью этих мер является снижение рисков просрочек и стабилизация рынка.
Объясняя причины усиленных мер, регулятор указывает на рост доли рискованных кредитов в сегментах ИЖС и потребительских займов с залогом недвижимости. Согласно статистике, в основном это кредиты с превышением допустимой долговой нагрузки, что увеличивает риски для кредитных организаций.
Эксперты подчеркивают, что в результате этих изменений доступ к отдельным программам станет более дорогим и сложным, в то время как основные тенденции предполагают ужесточение условий и повышения риска на рынке ипотечного кредитования.
Источник: @bazaestate