Доля просроченных кредитов на рынке ипотеки для ИЖС существенно выросла за последние полутора лет — с 0,2% в начале 2024-го до 4,6% по итогам третьего квартала 2025-го. Сегодня почти каждый двадцатый займ в этом сегменте признается просроченным.
По словам представителя Центрального банка, этот рост свидетельствует о достаточно агрессивной динамике.
Эксперт выделяет две основные причины этого явления:
- Задержки и невыполнение строительных обязательств со стороны подрядчиков — здесь наблюдается снижение рисков благодаря внедрению эскроу-счетов.
- Высокая долговая нагрузка заемщиков: около 30% кредитных для ИЖС выдаются тем, кто тратит на обслуживание долга более 80% своего дохода.
Для регулирования данной ситуации Центральный банк применяет макропруденциальные ограничения: лимит на долю рискованных кредитов для банков составляет 25% по ипотеке для ИЖС, в то время как для новостроек этот показатель ограничен всего 2%.
Общий портфель ипотечных кредитов в России достигает 21 трлн рублей, из которых 3 трлн приходится на ипотеку для ИЖС — эта часть составляет около каждой седьмой по объему жилищной ипотеки. За третий квартал объем новых выдач таких кредитов увеличился почти втрое по сравнению с началом года, достигнув 180 млрд рублей.
Эксперт отмечает необходимость в росте выдач ипотеки без увеличения рисков для стабильности рынка.
В России также появляется новая категория обманутых дольщиков — недобросовестные застройщики, которые дошли до частных домов. Также обсуждается снижение штрафных санкций для подрядчиков на рынке загородного строительства, а Центральный банк ужесточает правила ипотеки, особенно касательно частных домов и кредитов под залог. Например, ипотека на частные дома выросла в четыре раза.
Источник: @bazaestate