За прошедший год в России значительно увеличилась сумма безнадёжных кредитных обязательств — на треть. Этот показатель связан с кредитами, по которым уже наступил дефолт. Пока такие долгі остаются непогашенными и не проданными, банки обязаны учитывать их в своих балансах и формировать для таких долгов резервные фонды. В результате финансовые учреждения более осторожно рассматривают новые заявки и вынуждены медленнее снижать процентные ставки по займам.
При оценке кредитного риска банки делят займы на пять категорий:
- I категория: наиболее надёжные кредиты с минимальным уровнем риска.
- II категория: умеренный риск, требующий резервирования до 20% от суммы займа.
- III категория: сомнительные кредиты с резервами от 21 до 50%.
- IV категория: кредиты с высоким риском — резерв формируется в диапазоне 51–100%, что указывает на вероятность невозврата.
- V категория: безнадёжные займы, по которым потеря может составлять всю сумму, вследствие чего необходимо резервировать 100%.
По последним данным Центробанка, доля долгов пятой категории составляет приблизительно 7% от общего кредитного портфеля розничных займов — это чуть выше показателя прошлого года, равного 5,7%.
На рынке ипотеки ситуация оказалась более стабильной: хотя доля проблемных ссуд увеличивается, она остается достаточно низкой — около 1,7% на начало 2026 года.
Эксперты связывают рост количества проблемных долгов в основном с высокими ставками по кредитам и медленным ростом доходов населения. Многие заемщики испытывают трудности с обслуживанием дорогостоящих кредитов.
Особенно тяжелая ситуация складывается у тех, кто имеет несколько займов одновременно. Каждое новое обязательство увеличивает риск банкротства примерно на 20–25% при среднем доходе семейства.
Рост проблемных кредитов заметен и в данных о банкротствах физических лиц: по итогам 2025 года почти 568 тысяч граждан были признаны неплатежеспособными — это на 31,5% больше по сравнению с предыдущим годом.
Источник: @ipotekahouse