С 1 октября 2025 года Банк России впервые устанавливает макропруденциальные лимиты на выдачу ипотечных кредитов, предназначенных для индивидуального жилищного строительства (ИЖС), а также на ненадлежащие займы под залог недвижимости. Эти меры приняты с целью снизить риски для заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки.
По оценкам регулятора, во втором квартале 2025 года:
- 30% ипотечных сделок в сегменте ИЖС были оформлены клиентами с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80%, а еще 28% — с ПДН на уровне 50–80%.
- 46% потребительских кредитов под залог недвижимости предоставлялись заемщикам с ПДН свыше 80%.
ЦБ установил лимиты, которые ниже среднерыночных уровней, существовавших во втором квартале, и планирует в дальнейшем ужесточить ограничения — вплоть до стандартов классической ипотеки на новостройки и необеспеченных потребительских займов.
«Банк России впервые вводит макропруденциальные лимиты на кредиты для ИЖС и нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости с 1 октября 2025 года», — говорится в официальном заявлении регулятора.
Что это означает:
- Банки ограничат долю потенциально рисковых заемщиков — тех, у кого превышена долговая нагрузка.
- Это должно привести к сокращению объемов таких кредитов, особенно в сегменте индивидуального коттеджного строительства.
- Заемщикам с высоким ПДН станет сложнее получить такие кредиты, поскольку банки будут вынуждены поддерживать портфель более «здоровых» займов.
Итог: с 1 октября новые ограничения запретят выдавать ипотеку на ИЖС и залоги по кредитам с высокой долговой нагрузкой, что направлено на снижение системных рисков в данном сегменте.
Данная мера отражает стремление центрального банка укрепить финансовую стабильность и снизить риски, связанные с несостоятельностью заемщиков.
Источник: @bazaestate