В статье рассматривается причина высоких ипотечных ставок, достигающих 20%. Ведущий специалист в сфере финансов объясняет, что причины не скрываются в жадности банков, а связаны с экономическими механизмами и стоимостью привлечения средств.
Объяснение процесса формирования ставки заключается в нескольких шагах:
Первый. Банки предоставляют ипотеку, используя деньги, полученные от вкладчиков и организаций.
Второй. Стоимость привлечения этих средств составляет около 13-15% годовых.
Третий. На эту сумму банк добавляет наценки, учитывающие риск неплатежа заемщика, процентный риск и операционные расходы.
Четвертый. Итоговая ставка по ипотечным программам закономерно достигает 18-20%.
Значение ставок по вкладам напрямую зависит от уровня инфляции и доверия населения к её снижению. Высокий уровень инфляционных ожиданий препятствует снижению стоимости депозитов, что в итоге сдерживает снижение ипотечных ставок. Это создает замкнутый круг.
Рассматривая прошлые годы, стоит вспомнить 2018-2019 годы, когда ипотека была ниже 10%. Это было связано с политикой Центробанка, который с 2017 года держал инфляцию ниже 4%. Такой контроль обеспечивал низкие ставки по вкладам и делал ипотеку более доступной, чему помогла стабильная экономическая политика в тот период.
Источник: @estate_rus